Grille des salaires Banque et Assurance 2012

26 juillet 2012 La rédaction Cadremploi

Contrôleur des risques, directeur d'agence, chargés de clientèles, chargés d'affaires... Les experts du cabinet de recrutement Robert half ont passé au crible les salaires proposés aux cadres du secteur de la banque et de l'assurance en 2012. En avant-première sur Cadremploi.fr.

Crise économique et financière, nouvelles exigences réglementaires (Bâle III, Solvency 2, MIFID…) et donc en capital, mise aux normes des règles comptables, modifications des habitudes des clients (banque en ligne, comparaison des offres bien plus aisée)… Autant d’évènements et de tendances pérennes qui ont poussé tous les acteurs de la banque et de l’assurance à se réinventer.  L’heure est donc au développement de nouveaux business-model, visant à améliorer efficacité et performance.

En termes de recrutement, 2012 - dans la lignée de 2011 - est donc une année de transition active.

Prudentes dans leur développement, les banques ne peuvent rester attentistes et se doivent d’agir. Au-delà de l’environnement réglementaire les poussant à recruter afin d’être en conformité, elles doivent choisir de renforcer certains pôles d’activité.  De leur côté, les acteurs de l’assurance - environnement plus disparate que le secteur bancaire - doivent absorber les regroupements, souvent revoir leur stratégie, faire des choix dans leur gamme de produits, et bien évidemment s’adapter aux exigences réglementaires quelle que soit leur taille.

L'analyse de Thierry Mageux, business development director de Robert Half Financial Services (Banque-Assurance) :

« Ce sont les remplacements de postes qui maintiennent le dynamisme du secteur »

« Le marché du recrutement des cadres en Banque-Assurance, comme l’an dernier, est essentiellement un marché de remplacements, suite aux départs en retraite. Nous n’enregistrons plus que 20% de créations de postes dans le secteur, quand un marché en croissance en compte 50%. Ces créations concernent des candidats maîtrisant les nouvelles règlementations Bâle III, Solvency 2 ou MIFID. Ces profils sont donc en risk, compliance, ALM (gestion actif-passif), reporting réglementaire, contrôle financier… La connaissance des normes comptables anglo-saxonnes est un plus. Les recruteurs se concentrent en outre sur des profils ayant entre 3 et 6 ans d’expérience, immédiatement opérationnels… mais pas trop chers. Les jeunes diplômés et les plus expérimentés se contenteront du volume d’offres qui leur est structurellement adressé. Dans la banque de financement et d’investissement, qui revoit son business-model mis à mal par la crise, les opportunités sont rares et se concentrent en fusions-acquisitions et, pour les jeunes diplômés, plutôt à Londres et en dehors du périmètre des grandes banques, dans des « boutiques » de fusions-acquisitions et private equity (capital investissement). Côté salaires, enfin, les banques respectent leurs grilles et il n’y a plus de surenchère, excepté pour quelques compétences rares. »

Pour la banque commerciale, 2012 est une année de recrutement. Il lui faut toujours pallier aux vagues de départ à la retraite de la génération issue du Baby-Boom (même si tous les futurs retraités ne seront pas remplacés). La banque commerciale sort renforcée de la crise car elle permet de capter des dépôts, produit des revenus plus réguliers et bénéficie d’une meilleure image.

Sur ce secteur, ce sont les candidats expérimentés qui tirent leur épingle du jeu, par rapport aux jeunes diplômés. Opérationnels et autonomes, ces profils sont les plus à même de (re)conquérir des parts de marché immédiatement et donc d'avoir un retour sur investissement quasi-immédiat.

Compte tenu des exigences réglementaires, le recrutement de fonctions support continue d’être soutenu principalement au sein des directions financières et des risques (de nouveaux risques apparaissent et doivent être gérés) et en gestion de bilan afin d’optimiser gestion financière et risques. C’est dans ces directions que nous constatons le plus de créations de postes dans un marché essentiellement tourné vers le remplacement.

La Banque de Financement et d’Investissement, quant à elle, revoie entièrement son organisation et son business-model, opère des choix en terme d’activités et de spécialisation souvent selon des critères de rentabilité et de consommation de fonds propres. Les quelques recrutements effectués concernent principalement des remplacements sur des compétences très spécifiques et rares, peu ou pas présentes au sein de ces structures. Cette tendance devrait perdurer en 2012 même si quelques projets devraient éventuellement permettre de nouveaux recrutements dans le courant du 2ème semestre 2012.

Activités fortement touchées par la baisse de rentabilité (due à la baisse du montant des encours et marchés actions), l’Asset Management et le Private Banking se réorganisent progressivement. Dans le prolongement de 2011, 2012 restera un marché de remplacement. Quelques créations de postes sur des profils extrêmement spécialisés (gérants sur une classe d’actifs très pointue, par exemple) devraient ponctuellement apparaître.

Les grilles des salaires par métiers

Directeur administratif & financier

Selon le périmètre géré

Unité

Filiale

Groupe

Evolution 2011/ 2012

Rémunération Brute Annuelle (fixe + variable)**

 

80.000- ­110.000€

 

110.000 -200.000€

 

200.000-300.000€

 

=

** Le montant global de la rémunération peut être impacté à la hausse selon la taille de la filiale. Le variable est souvent composé d’un package qui peut comprendre : des primes sur objectifs personnels et société (de 0 à 35%), une voiture de fonction, sans compter les stock-options ou les prises de participation au capital, ainsi que l’intéressement et la participation.

Contrôleur financier

Expérience

Salaire Fixe Brut Annuel

 

 

Variable % Salaire Fixe (dont bonus ­participation ­intéressement)

Evolution 2011/ 2012

5 à 7 ans

50.000 - 70.000 €

0 à15%

=

8 à 10 ans

70.000 - 90.000 €

0 à 15%

=

> 10 ans*

90.000 - 120.000€

0 à 15%

=

* Dans une grande structure au-delà de 500 M€ voire 1 milliard d’euros de chiffre d’affaires plutôt qu’en PME.

Contrôleur de gestion

Expérience

Salaire Fixe Brut Annuel

Variable % Salaire Fixe

Evolution 2011/ 2012

3 à 5 ans

40.000 - 65.000 €

0 à 15%

=

5 à 10 ans

65.000 - 95.000 €

0 à 20%

=

Consolideur

Expérience

Salaire Fixe Brut Annuel

Variable % Salaire Fixe

Evolution 2011/ 2012

3 à 5 ans

50.000 - 75.000 €

0 à 12%

=

5 à 10 ans

80.000 - 130.000 €

0 à 12%

=

Après 3 à 4 années d’expérience dans cette fonction, le consolideur s’oriente généralement vers un métier avec lequel il est souvent en interface, comme le contrôle de gestion ou le contrôle financier.

Responsable comptable

Expérience

Salaire Fixe Brut Annuel

 

Variable % Salaire Fixe

Evolution 2011/ 2012

3 à 5 ans

45.000 - 70.000 €

 

0 à 5%

=

5 à 7 ans

70.000 - 85.000 €

 

0 à 10%

=

Trésorier

Expérience

Rémunération Brute Annuelle (fixe + variable)*

Evolution 2011/ 2012

3 à 5 ans

55.000 - 90.000 €

=

> 10 ans - Responsable/ Directeur de la Trésorerie

 

80.000 - 130.000 €

 

=

* La rémunération tient plus compte de l’expertise technique, de l’environnement professionnel que de l’expérience et de la formation. Les trésoriers qui ne gèrent que les flux et les aspects de reporting sont moins rémunérés que ceux qui gèrent les risques, les placements et qui déterminent la politique financière d’un groupe. L’utilisation d’outils informatiques spécifiques (permettant le suivi du cash pooling, de la sécurisation des flux….) constitue une nouvelle donne dans le profil de cette fonction qui nécessite une bonne maîtrise de l’informatique.

Contrôleur des risques

 

Expérience

Salaire Fixe Brut Annuel

Variable % Salaire Fixe

Evolution 2011/2012

Marché

3 à 5 ans

40.000 - 55.000€

10 à 20%

=

5 à 7 ans

55.000 – 70.000€

20 à 30%

En hausse

7 ans et plus

A partir de 70.000€

30%

=

Crédit

3 à 5 ans

40.000 - 50.000€

10 à 20%

=

5 à 7 ans

50.000 – 65.000€

20 à 30%

=

7 ans et plus

A partir de 65.000€

30%

=

Opérationnels

3 à 5 ans

40.000 - 55.000€

10 à 20%

=

5 à 7 ans

55.000 – 70.000€

20 à 30%

En hausse

7 ans et plus

A partir de 70.000€

 

30%

=

Auditeur interne / Contrôleur interne

Expérience

Salaire Fixe Brut Annuel

Variable % Salaire Fixe

Evolution 2011/2012

3 à 4 ans

45.000 - 55.000 €

0 à 15%

En hausse

5 à 10 ans

60.000 - 90.000 €

0 à 15%

En hausse

* Selon les établissements (banques de réseau, banques d’affaires, sociétés d’investissement, compagnies, …), les rémunérations peuvent fluctuer.

Directeur/Responsable de l’audit interne / du contrôle interne

Expérience

Salaire Fixe Brut Annuel

Variable % Salaire Fixe

Evolution 2011/2012

> 8 ans

80.000 - 170.000 €

0 à 20%

En hausse

Compliance officer/Responsable conformité

Expérience

Salaire Fixe Brut Annuel

Variable % Salaire Fixe

Evolution 2011/2012

5 à 7 ans

65.000 - 80.000 €

0 à 20%

=

7 ans et plus

80.000 - 130.000 €

=

Directeur d’agence

Effectif de l’agence

Salaire Fixe Brut Annuel

Variable

Evolution 2011/2012

< à 7 collaborateurs

34.000 - 40.000 €

0 à 4.000 €

=

> à 7 collaborateurs

40.000 - 45.000 €*

0 à 8.000 €

=

* Selon l’effectif de l’agence et le nombre de points de vente gérés.

Directeur centre d’affaires entreprises

Effectif du Centre d’Affaires

Salaire Fixe Brut Annuel*

Variable

Evolution 2011/2012

< à 5 collaborateurs

45.000 – 50.000€

0 à 7.000€

=

5 à 10 collaborateurs

50.000-70.000€

0 à 10.000€

=

> 10 collaborateurs

A partir de 70.000€

0 à 15.000€

=

* La rémunération peut également varier selon qu’il s’agisse d’un Centre d’Affaires spécialisé PME-PMI ou Grandes Entreprises.

Directeur de groupe

Effectif du Groupe

Salaire Fixe Brut Annuel

Variable

Evolution 2011/2012

< à 50 collaborateurs

50.000 – 80.000 €

6 à 12.000 €

=

> à 50 collaborateurs

80.000 - 150.000 €*

10 à 30.000 €

=

Chargé de clientèle particuliers grand public

Expérience

Salaire Fixe Brut Annuel

Variable

Evolution 2011/2012

1 à 3 ans

22.000 - 26.000 €

0 à 3.000 €

=

3 à 5 ans

24.000 - 32.000 €

0 à 3.000 €

=

Chargé de clientèle bonne gamme/patrimonial

Expérience

Salaire Fixe Brut Annuel

Variable

Evolution 2011/2012

1 à 3 ans

28.000 - 35.000 €

0 à 3.000 €

=

3 à 5 ans

35.000 - 37.000 €

0 à 4.000 €

=

Chargé de clientèle professionnels

Expérience

Salaire Fixe Brut Annuel

Variable

Evolution 2011/2012

1 à 3 ans

30.000 - 33.000 €

0 à 3.000 €

=

3 à 5 ans

33.000 - 38.000 €*

0 à 5.000 €

=

* La rémunération varie si le chargé de clientèle professionnels conjugue également la fonction d’animateur de marché et/ou de « second » d’agence.

Chargé d’affaires entreprises

Expérience

Salaire Fixe Brut Annuel

Variable

Evolution 2011/2012

PME/PMI < 5 ans

35.000 - 42.000 €

0 à 4.000 €

=

PME/PMI > 5 ans

42.000 - 50.000 €

0 à 6.000 €

=

Grandes Entreprises < 5 ans

40.000 - 50.000 €

0 à 8.000 €

=

Grandes Entreprises > 5 ans

50.000 - 80.000 €

0 à 10.000 €

=

Analyste crédit corporate

 

Expérience

Salaire Fixe Brut Annuel

Variable

Evolution 2011/2012

PME/PMI

1 à 3 ans

30.000 – 35.000 €

Selon l’établissement

=

3 à 5 ans

35.000 – 45.000 €

=

Grandes Entreprises

1 à 3 ans

38.000 – 45.000 €

=

3 à 5 ans

45.000 – 55.000 €

4.500 à 11.000 €

=

Conseiller en gestion de patrimoine

Expérience

Salaire Fixe Brut Annuel

Variable

Evolution 2011/2012

1 à 3 ans

32.000 - 35.000 €

0 à 5.000 €

=

3 à 5 ans

35.000 - 45.000 €

0 à 8.000 €

=

> 5 ans

A partir de 45.000 €

0 à 15.000 €*

=

* Selon les missions qui lui sont confiées.

Private banker/Gérant de fortune

Expérience

Salaire Fixe Brut Annuel

Variable

Evolution 2011/2012

5 à 7 ans

55.000 - 75.000 €

Selon l’établissement

5.000 à 60.000 €

=

> 7 ans

75.000 - 95.000 €

=

Chargé d’affaires crédit bail/ leasing

Expérience

Salaire Fixe Brut Annuel

Variable

Avantages

Evolution 2011/2012

< 5 ans

35.000 - 45.000 €

0 à 10.000 €

Indemnités km ou véhicule

=

> 5 ans

45.000 - 55.000 €

0 à 15.000 €

=

Chargé d’affaires affacturage

Expérience

Salaire Fixe Brut Annuel

Variable

Avantages

Evolution 2011/2012

3 à 5 ans

35.000 - 50.000 €

0 à 10.000 €

Véhicule en option

=

Ingénieur commercial en affacturage

Expérience

Salaire Fixe Brut Annuel

Variable

Avantages

Evolution 2011/2012

1 à 3 ans

35.000 - 45.000 €

0 à 15.000 €

Véhicule

=

3 à 5 ans

45.000 - 55.000 €

0 à 30.000 €

=

Source : études de rémunérations 2012, Robert Half.

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