Devenir gestionnaire de patrimoine
Le diplôme d’Etat de gestionnaire de patrimoine est aujourd’hui accessible en formation continue. « Ce cursus s’adresse aux personnes issues du secteur de la banque et de l’assurance, qui viennent chercher un approfondissement, qui veulent renforcer leur technique d’analyse patrimoniale, ou à celles qui veulent changer de carrière professionnelle ou se mettre à leur compte », détaille Jean-Marc Chevassus, responsable pédagogique du Master gestion de patrimoine à l’IAE de Lyon.
Un vaste éventail de thèmes est balayé, comme l’explique Bénédicte Granger, directrice de l’IGP (master gestion de patrimoine et banque privée) de l’Université Dauphine : « Les candidats étudient notamment le droit fiscal, la macro-économie financière, le droit des sociétés, l’ingénierie financière ; ils ont aussi des cours sur les actifs mobiliers, le patrimoine artistique et viticole et sur l’éthique et la responsabilité. » Et Jean-Marc Chevassus de préciser : « ils vont être formés à la technicité du métier, à analyser un patrimoine de façon globale, mais aussi à son aspect commercial et humain. » A la sortie, « les opportunités d’emploi sont importantes car, pendant longtemps, beaucoup de personnes peu ou pas compétentes ont exercé ce métiers », estime Bénédicte Granger. D’après, elle, il y a donc de la place pour des professionnels bien formés. Le cursus dure un an au minimum, et son coût atteint 8 000 € environ.
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Établir un bilan patrimonial
« Les conseillers en patrimoine ont l’obligation légale d’effectuer un bilan patrimonial et de le faire signer au client », indique Lucie Mallen, ingénieure pédagogique chez Orsys. En toute logique, la formation « établir un bilan patrimonial » s’adresse donc en particulier à ces professionnels. Mais elle peut également intéresser des personnes ayant déjà un pied dans la banque, qui souhaitent se réorienter vers cette fonction. « Ils vont apprendre à identifier et à recueillir toutes les informations nécessaires pour effectuer un bilan patrimonial, et à évaluer l’appétence au risque d’un client afin de construire une solution adaptée è ses besoins », ajoute Lucie Mallen. Un bilan patrimonial passe par l’établissement d’une analyse de la situation non seulement financière mais aussi fiscale, successorale et même matrimoniale du client. Le coût de ce module, qui dure entre deux et trois jours, est de 1 400 € en moyenne.
Maîtriser l’imposition du patrimoine
La fiscalité du client est un pan incontournable de la gestion patrimoniale. « Les stagiaires vont donc appréhender les différentes règles d’imposition, le calcul des prélèvements sociaux, la déclaration des capitaux mobiliers afin d’optimiser la situation fiscale de leur client », précise Lucie Mallen. Cette formule, organisée sur deux jours, cible les conseillers en gestion de patrimoine et bancaires souhaitant intégrer les principes fondamentaux d'optimisation fiscales dans leurs recommandations aux particuliers. Le coût d’un module varie de 1 300 à 1 500 €.
